איך משתמשים
החישוב מיועד לתוכנית 401(k) מסורתית או מסוג safe-harbor בארה״ב, אצל מעסיק אחד, ללא הפקדות נדחות לתוכניות אחרות או הפקדות לאחר מס. הפקדות השלמה (catch-up) נכללות רק אם התוכנית מתירה אותן. מגבלות התוכנית עשויות להיות נמוכות יותר. החישוב אינו כולל דרישות להפקדות השלמה מסוג Roth, הבשלת זכויות, משיכות או מסים. התחזית מניחה שסכום ההפקדה לשנת 2026 והתשואה שהזנתם נשארים קבועים, ושההפקדות מתבצעות בסוף כל שנה; היא אינה חוזה תקרות או תשואות עתידיות.
דוגמה
היתרה החזויה היא 163,387.97 USD בדוגמה הבאה לתוכנית 401(k) בארה״ב: שכר שנתי המזכה בהפקדות לתוכנית = 80,000 USD, הפקדת העובד = 10%, הפקדה תואמת של המעסיק לכל דולר שהעובד מפקיד = 50%, ההפקדה התואמת חלה על עד 6% מהשכר, גיל בסוף 2026 = 40, התוכנית מתירה הפקדות השלמה = כן, יתרה נוכחית = 20,000 USD, מספר שנות התחזית = 10, תשואה שנתית משוערת לאחר עמלות = 5% ושנת הכללים = 2026.
תוצאות לדוגמה עבור שכר שנתי המזכה בהפקדות לתוכנית (USD)
הדוגמאות האלה משתמשות ב־ הפקדת העובד (%): 10; הפקדה תואמת של המעסיק לכל דולר שהעובד מפקיד (%): 50; ההפקדה התואמת חלה על עד כמה אחוזים מהשכר (%): 6; גיל בסוף 2026: 40; האם התוכנית מתירה הפקדות השלמה (catch-up)?: כן; יתרה נוכחית (USD): 20,000; מספר שנות התחזית: 10; תשואה שנתית משוערת לאחר עמלות (%): 5; שנת הכללים: 2,026. אלה חישובים לעיון, ולא הגדרות מומלצות.
| שכר שנתי המזכה בהפקדות לתוכנית (USD) | יתרה חזויה (USD) |
|---|---|
| 40,000 | 97,982.93 |
| 80,000 | 163,387.97 |
| 160,000 | 294,198.06 |
עודכן
ציטוט העמוד
ToolOctopus. “מחשבון 401k בארה״ב.” עודכן 7 באוקטובר 2026. https://tooloctopus.com/he/מחשבון-401k-בארה-ב.
אם ההנחיות דורשות זאת, יש להוסיף תאריך גישה.
הציטוטים מעוצבים באמצעות citeproc-js של Frank Bennett וסגנונות Citation Style Language. רישיון וקוד מקור.